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Cotice su Seguro de Auto

Representamos una variedad de compañías de autos con tarifas competitivas, para que pague menos por una cobertura en la que pueda confiar.

Florida-licensed since 2011

Para quién es esto

  • Conductor diarioI-95, Palmetto, downtown — todos los días.
  • Familia con adolescentesConductores recién licenciados.
  • Rideshare / deliveryUber, Lyft, Instacart — pregunte por la cláusula.
  • SR-22 / FR-44Trámite ordenado por la corte el mismo día.

Lo que cubre normalmente

  • Responsabilidad civil
  • Colisión y cobertura completa
  • Protección contra conductores sin seguro
  • Descuentos por varios autos

Reglas de Florida que debe saber

  • $10k PIP + $10k PDL requeridosFlorida es estado sin culpa — estos son los mínimos.
  • Regla de 14 días para PIPEl tratamiento médico debe iniciar dentro de 14 días.
  • La interrupción suspende la placaMás una multa de reinstalación antes de activar tag nuevo.

Florida es uno de los pocos estados verdaderamente sin culpa (no-fault), lo que significa que cada vehículo registrado debe llevar $10,000 en PIP y $10,000 en PDL — lesiones corporales (BI) no es requerido por el estado todavía. El PIP paga primero las facturas médicas sin importar quién tuvo la culpa, y aplica una regla de 14 días para que el tratamiento cuente. No mantener cobertura, aunque sea brevemente, dispara una suspensión del DHSMV y un cargo de reinstalación antes de que cualquier póliza nueva active la chapa. Lo vemos constantemente: un pago perdido se convierte en un cargo de $150 más una tarifa más alta los siguientes tres años. Florida también es uno de los estados con mayores pérdidas del país, por eso la compañía que escoge importa tanto como los límites — comparamos las que sí cotizan su código postal honestamente.

Información general, no asesoría legal ni fiscal. Las reglas, los límites y los umbrales cambian con el tiempo — confirme los requisitos vigentes con la agencia estatal o federal correspondiente, o pregúntenos sobre su situación específica.

Sobre usted

Seguro de Auto

Lo que incluye esta cobertura

Lo que cubre una póliza de auto personal en Florida — responsabilidad civil (los mínimos del estado son notoriamente bajos), PIP (requerido), conductor sin seguro/con seguro insuficiente, comprehensiva y colisión, reembolso de renta, y asistencia en carretera. Le explicamos qué vale la pena pagar y qué es simplemente sobreprecio.

Florida es un estado sin culpa (no-fault), entonces el PIP y cómo interactúa con su seguro de salud importa más aquí que en la mayoría de los estados. También vemos muchos conductores no estándar — licencias nuevas, accidentes con culpa, lapsos — y sabemos qué compañías le asegurarán a tarifas justas en lugar de rebotar la aplicación.

Ejemplos de cobertura

  • Choque por detrás en la 95 solo con PIP

    Está parado en el tráfico de la 95 y le chocan por detrás. El otro conductor lleva los mínimos. Su PIP paga el 80% de lo médico y el 60% del salario perdido hasta el tope de $10,000 sin importar la culpa — pero esos $10,000 completos aplican solo si un proveedor certifica una condición médica de emergencia; sin ella, el PIP médico tiene un tope de $2,500. Si las lesiones pasan ese tope — y en la 95 a menudo lo hacen — tendría que perseguir el bodily injury del culpable (que Florida no requiere que cargue) o su propia cobertura de conductor sin seguro/con seguro insuficiente (UM). UM es el agregado significativo más barato en Florida y lo recomendamos en casi toda cotización.

  • Tormenta de granizo destruye su carro estacionado

    El granizo del sur de Florida y los daños por tormenta nombrada son pérdidas de comprehensiva, no de colisión. Si lleva comprehensiva, la compañía paga el valor real en efectivo menos el deducible — típicamente $500 a $1,000. Sin comprehensiva, la pérdida es suya. La comprehensiva también cubre robo, inundación, objetos que caen, y hasta el ocasional ataque de iguana. En un carro financiado o leased el banco la exige; en un carro viejo ya pagado es opcional pero a menudo cuesta solo $15-25 al mes.

  • Hijo adolescente recibe una multa por velocidad

    Un conductor nuevo agregado a mitad de póliza ya sube la tarifa. Una multa por exceso de velocidad encima lo mueve al tier con recargo y puede quedarse en la póliza tres años. En Florida una compañía generalmente no puede no renovar solo por infracciones sin accidente sin demostrar que aumentan el riesgo de accidente, pero infracciones repetidas en una ventana móvil de 36 meses a menudo empujan al hogar a precios mucho más altos — o a una no renovación. Movemos la póliza a una compañía que cotiza la infracción de forma más razonable — usualmente ahorrando 20-40% versus dejar que la compañía actual siga subiendo a cada renovación.

Por Qué Nosotros

Por qué nuestros clientes eligen First Choice

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Preguntas frecuentes

¿Necesito PIP en Florida si ya tengo seguro de salud?
Sí. Florida requiere $10,000 en Personal Injury Protection (PIP) sin importar su plan de salud. El PIP paga primero las facturas médicas relacionadas al auto y cubre salarios perdidos — el seguro de salud entra después.
¿Una multa o accidente me impedirá conseguir cobertura?
Casi nunca. Trabajamos con compañías especializadas en auto no estándar — multas por exceso de velocidad, accidentes con culpa, lapsos, e incluso SR-22. La tarifa sube, pero la cobertura casi siempre está disponible.
¿Qué tan rápido me consigue una cotización real?
La mayoría de las cotizaciones de auto personal regresan el mismo día. Envíe el formulario o llámenos a la oficina y tendremos números de varias compañías, usualmente en pocas horas durante días hábiles.
¿Qué paga exactamente el PIP de $10,000 en Florida?
El PIP paga el 80% de gastos médicos razonables y el 60% del salario perdido hasta $10,000 en total, sin importar quién causó el choque. Para calificar, debe ser atendido por un proveedor licenciado dentro de 14 días del accidente — si se pasa de esa ventana, la compañía puede negar el reclamo. El PIP no cubre el daño al vehículo, dolor y sufrimiento, ni nada más allá del tope de $10,000. La mayoría de los clientes agregan bodily injury y UM para llenar el hueco por encima del PIP.
¿Cómo funciona el proceso de SR-22 en Florida?
El SR-22 es un certificado que la compañía presenta electrónicamente con el Florida DHSMV mostrando que carga los límites mínimos requeridos — usualmente después de DUI, manejar sin seguro, o ciertas infracciones repetidas. Lo podemos emitir y presentar el mismo día que vincula la póliza; el estado típicamente lo registra dentro de 24-48 horas. Florida requiere el SR-22 por tres años desde la fecha de reinstalación, y el cargo de presentación corre entre $15-25 según la compañía. Si deja que se venza, la suspensión regresa inmediatamente.
¿Mi póliza me cubre manejando para Uber o Lyft?
No por defecto. Las pólizas estándar de auto personal tienen una exclusión de livery que anula la cobertura el momento que acepta una solicitud de viaje por una app de rideshare. Uber y Lyft proveen cobertura contingente limitada mientras está conectado pero esperando, y cobertura comercial completa durante un viaje — pero hay un hueco de cobertura durante la fase de espera y su póliza personal puede negar reclamos relacionados. Si maneja rideshare regularmente, agregamos un endoso de rideshare (barato) o cotizamos una póliza comercial verdadera.
Mi póliza se venció. ¿Cómo regreso a manejar rápido?
No maneje con la chapa suspendida — la multa sola es más cara que esperar una hora. Usualmente podemos vincular una póliza nueva dentro de una hora para una reinstalación de rutina, presentar la prueba de seguro con el DHSMV electrónicamente, y conseguir que la registración se restaure el mismo día después de que pague el cargo de reinstalación en la oficina del tax collector. Las compañías cotizan los lapsos recientes de forma más agresiva los primeros 12 meses, así que comparamos las que no aplican tanto recargo.

Información general, no asesoría legal ni fiscal. Las reglas, los límites y los umbrales cambian con el tiempo — confirme los requisitos vigentes con la agencia estatal o federal correspondiente, o pregúntenos sobre su situación específica.

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