- ¿Mi póliza de hogar cubre mi bote?
- Usualmente no, más allá de un dinghy pequeño. La mayoría de las pólizas de hogar excluyen embarcaciones por encima de cierto tamaño, caballos de fuerza, o tipo de uso. Para cualquier cosa que realmente saque al agua, necesita una póliza dedicada de bote o yate.
- ¿Cuál es la diferencia entre agreed value y actual cash value?
- Agreed value paga la cantidad que usted y la compañía establecieron cuando se escribió la póliza, sin importar la depreciación. Actual cash value paga el valor de mercado depreciado al momento de la pérdida. Para botes de mayor valor o más viejos, agreed value usualmente vale la pequeña diferencia de prima.
- ¿Necesito cobertura si solo uso el bote unos meses al año?
- Sí — aun en el muelle tiene exposición a daño por tormenta, fuego, robo, y responsabilidad. Períodos de layup a veces pueden bajar la prima, y podemos estructurar una póliza que reconozca uso estacional sin dejarle sin cobertura cuando el bote no se mueve.
- ¿Qué es una cláusula de lay-up de huracán y me aplica?
- Es un requisito contractual específico de Florida — cuando el National Hurricane Center emite un watch/warning de tormenta tropical o huracán para su área, tiene una ventana definida (a menudo 24-72 horas) para mover el bote a un puerto seguro designado, sacarlo del agua, o seguir el plan específico de tormenta de la compañía. Falla en cumplir y la compañía puede negar un reclamo de viento/tormenta nombrada por completo. Botes más pequeños (típicamente bajo 27 pies) en un trailer en casa a menudo están exentos. Caminamos por sus requisitos específicos de lay-up al vincular.
- Agua salada vs agua dulce — ¿cambia la póliza?
- Sí. La operación en agua salada cotiza más alto por exposición a corrosión, riesgo más agresivo de tormenta nombrada, y costos más altos de rescate offshore. Botes puramente de agua dulce (lagos, ríos, solo intracoastal) usualmente cotizan 15-30% menos. Algunas pólizas incluyen una warranty de navegación restringiendo a dónde puede ir el bote — opera fuera de esa área (por ejemplo, llevar un bote de agua dulce al Golfo) y un reclamo relacionado puede ser negado. Ajustamos la warranty de navegación a su uso real, no a un default.
- ¿Cómo funciona el deducible de tormenta nombrada?
- Separado de su deducible estándar de casco (a menudo $500-$2,500), el deducible de tormenta nombrada se activa solo cuando una tormenta tropical, huracán, o sistema nombrado es declarado por el NHC. Los deducibles de tormenta nombrada comúnmente corren 5-10% del valor del casco en la Florida costera — en un bote de $100,000 al 10%, eso es $10,000 de su bolsillo antes de que el reclamo de viento pague. El deducible estándar todavía aplica a eventos no nombrados (relámpago, trueno solo, colisión en muelle). Divulgamos ambos deducibles desde el inicio.
- ¿La póliza cubre mi trailer y remolque en la carretera?
- La mayoría de las pólizas marinas extienden cobertura de daño físico al trailer en un sub-límite (típicamente $1,000-$5,000) y proveen alguna responsabilidad en carretera mientras el bote es remolcado detrás de su truck. Trailers y vehículos de remolque de mayor valor necesitan un endoso dedicado o cobertura bajo la póliza de auto. La responsabilidad del vehículo remolcado es la pieza más comúnmente pasada por alto — un accidente de desenganche del trailer en la I-95 es problema de su póliza de auto primero, después la póliza del bote llena el hueco. Confirmamos las dos.
- ¿Están cubiertos los motores eléctricos y motores trolling?
- Los motores integrados y fuera de borda son parte de la cobertura del casco automáticamente. Motores trolling, fuera de borda eléctricos, y adiciones aftermarket sobre cierto umbral en dólares a menudo necesitan estar listados en el schedule de la póliza para estar cubiertos por robo o daño. Los fuegos de batería de litio en fuera de borda eléctricos son un tipo de reclamo de crecimiento rápido y algunas compañías ahora sub-limitan o excluyen — confirmamos el lenguaje antes de vincular.
